Nå blir du fattigere av å ha penger på bok

Lave renter er et gode for alle medboliglån, men et snikende problem for dem som sparer langsiktig.I dag vil du faktisk bli litt fattigere hver dag om du har mye pengerpå bok. Det store spørsmålet er derfor hvordan man bør spare nårrenten er rekordlav. Se på følgende regnestykke:

Retti minus

I dag får du under 1,0 prosent i innskuddsrente,samtidig som renteinntektene er skattepliktige med 25 prosent i2016. Trekk fra formuesskatt på 0,85 prosent av beløpet, om du harover 1,4 millioner kroner i ligningsformue, og det ender opp mednegativ avkastning.

I år må du også tenke på at inflasjonener rekordhøy og har ligget på over 3 prosent i hele år. Det betyrat du taper kjøpekraft hver eneste måned du lar pengene ståendepå konto. Tryggheten med å ha penger på konto begynner å få en høypris og man må huske å tenke på kjøpekraften.

100 000 kroner på sparekonto med enrente på 0,9 prosent, vil gjøre at kontoen øker med 900 kroner iløpet av året. Så trekker man fra skatt på 225 kroner og 3000 kroneri inflasjon, så sitter man tilbake med en kjøpekraft som er redusertmed 2325 kroner. Er du i tillegg formuende, så har du i realitetentapt 3125 kroner på ett år.

Nordmenn har aldri spart så mye avsin inntekt som de gjør nå. I 2015 sparte vi hele 9,4 prosent avinntekten vår, men jeg tror mange sparer galt og setter mye i banken.Det kan være riktig om du skal bruke pengene på kort sikt, altsåi løpet av ett eller to år, men om du drømmer om en romslig pensjonstilværelse,eller tenker å hjelpe barna med leilighetskjøp om ti år, så vilbanksparing være en blindvei.

Startmed månedlig aksjesparing

Løsningen er å vurdere kombinasjonsfondeller gode aksjefond. Historien viser at aksjemarkedet har gitt3 – 6 prosentpoeng høyere årlig avkastning enn innskuddskontoeri bank. Historisk avkastning er selvsagt ingen garanti for framtidigavkastning, men mange fagøkonomer mener at sannsynligheten er storfor at dette også vil gjelde framover.

For å unngå at flaks og uflaks skalpåvirke sparingen din, så bør du starte med å inngå en spareavtalehvor du gradvis faser pengene inn i aksjemarkedet. Hvis du sparerjevnt og trutt, eksempelvis i et solid aksjefond, vil du oppleveat svingningene i aksjemarkedet jevner seg ut. En av årsakene tildette er at du får kjøpt flere fondsandeler – for det samme sparebeløpet– når kursene faller. Dermed har du flere andeler som stiger nårmarkedet snur igjen. Du kan selvsagt når som helst avslutte ellerta en pause i sparingen.

Gjørsom Einstein

Når du nærmer deg et tidspunkt hvordu har behov for pengene, som når du går mot pensjonisttilværelsen,så reverserer du ordningen og tar pengene gradvis ut fra aksjemarkedet.

Albert Einstein skal ha omtalt rentesrente-effekten som den mektigste kraften i universet. Effekten somgir sparepengene dine ben å gå på. Mange fremtidige norske pensjonisterlukker nok øynene for at «nullrentesamfunnet» gjør at Einsteinsmektige kraft er betydelig svekket. Derfor bør god aksjesparingvært et viktig fundament i enhver langsiktig spareplan.

Kilder: StatistiskSentralbyrå, Skatteetaten, Adresseavisen og Danske Bank